20 年后的 RM100 万，相当于今天多少钱？

为什么一百万不代表固定生活水平？

通胀是整体价格水平上升，固定金额能买到的东西因此减少。个人住房、教育或医疗支出占比，可能与总体指数不同。本篇只用固定假设率解释算式，不预测马来西亚通胀；真实价格并非整齐上涨，不同支出可能快于或慢于平均。

背景参考：IMF: Inflation — Prices on the Rise

把未来金额折回今天

今天购买力＝未来金额÷（1＋通胀率）的年数次方。按 3% 算 20 年，未来 RM100 万约相当于今天 RM553,675.75。这个例子不是银行少了钱，而是假设价格水平提高了，所以达到一个整数储蓄目标，生活感受仍可能不如预期。

也可以把今天目标放大到未来

如果想保留相当于今天 RM100 万的购买力，就应乘而非除：3% 通胀持续 20 年，未来目标约 RM1,806,111.23。两种算式回答不同问题：一个问未来固定余额能买多少，另一个问为维持今天的目标购买力，未来要准备多少金额。

不要重复扣通胀

名义回报按金额变化计算，实际回报则调整通胀。一年的准确换算是（1＋名义回报）÷（1＋通胀）－1。名义增长 6%、通胀 3%，实际增长约 2.91%，并非刚好 3%。工具若已显示今天购买力，就不要对那个结果再折一次。

用范围规划，并安排复查

保留较低、中间、较高通胀情景，不必假装某个数字能确定几十年。每年回顾真实开支，搬家或家庭需要大变时更新目标。储蓄、投资与保险决定应采用一致的时间口径；重要的是发现开支目标偏离，而不是完美预测通胀。

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